Как банки помогают клиентам во время пандемии?

Когда стало очевидно, что самоизоляция не ограничится парой недель, все мы задались вопросом: как обслуживать кредиты и платить зарплату сотрудникам в то время, пока многие предприятия вынуждены приостановить работу? О мерах господдержки и собственных инструментах помощи людям и предприятиям, пострадавшим в результате пандемии COVID‑19, рассказывает управляющий банком ВТБ в Брянской области Александр Меркушин.

Как банки помогают клиентам  во время пандемии?

— Александр Леонидович, сегодня кредиты имеют больше половины работающих жителей нашего региона. И многие вздохнули с облегчением, узнав о возможности оформить кредитные каникулы. Насколько они востребованы в Брянске?
— Кредитные каникулы в регионе пользуются спросом. Брянский ВТБ одобрил отсрочки платежей более чем для тысячи заёмщиков — физических лиц — на 591 миллион рублей. Предприятиям отраслей, наиболее пострадавших в результате пандемии COVID‑19, банк предоставил кредитную помощь почти на 860 млн. рублей.
Ещё в марте был принят целый ряд госпрограмм, мы оперативно подключились к ним. Зачастую начинали работать в их рамках до утверждения постановлений правительства — так, например, было с ипотекой под 6,5%. Кроме того, ВТБ активно помогает клиентам по собственным программам. Порядка 90% всех заявок на кредитные каникулы для физлиц было одобрено в рамках собственных программ поддержки клиентов.
— Какие кредиты в текущей непростой ситуации оказались наиболее обременительными для брянцев? И кто может претендовать на отсрочку платежей?
— Больше всего заявок — 902 (на 493 млн. рублей) — одобрено по потребительским кредитам, 114 — по ипотеке (на 88 млн. рублей), 23 — по автокредитам (10 млн. рублей).
Рассрочку платежа по ним на срок до шести месяцев в рамках принятого закона о льготном периоде кредитования могли получить заёмщики, которые ушли на больничный в результате COVID‑19 или чей среднемесячный доход снизился на 30% по сравнению с 2019 годом. Важно отметить, что по собственной программе ВТБ смягчает требования: теперь достаточно подтвердить снижение доходов на 20% относительно 2019 года.
— По вашим наблюдениям, когда брянцы особенно нуждались в кредитных каникулах? Пик уже пройден?
— Мы отмечаем снижение объёма обращений заёмщиков — в мае число заявок сократилось на 40% относительно апреля. Из этого можно сделать вывод, что основная часть клиентов, столкнувшихся с финансовыми сложностями, уже обратились за отсрочкой своих кредитных обязательств. Тем не менее по собственным программам банка мы предлагаем заёмщикам возможность воспользоваться каникулами до 30 сентября 2020 года.
Кредиты для бизнеса
— Какие меры поддержки предусмотрены для малого и среднего бизнеса? Каковы результаты вашей работы по поддержке предпринимателей?
— Одна из важнейших задач, которая стоит сегодня перед бизнесом, — сохранение своих рабочих коллективов. С конца марта ВТБ одним из первых начал выдавать кредиты на выплату заработной платы сотрудникам в рамках госпрограммы поддержки бизнеса. На сегодняшний день банк заключил 72 соглашения с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями на сумму 240,4 млн. рублей. Льготное финансирование получили представители сфер розничной торговли непродовольственными товарами, автомобильных грузоперевозок, стоматологии и другие. Также ВТБ в Брянской области заключил 26 кредитных соглашений на реструктуризацию кредитов предприятиям среднего и малого бизнеса на 248 млн. рублей — как по собственным программам, так и в рамках государственных мер реструктуризации.
— В начале мая президент озвучил новые меры поддержки бизнеса. Одна из инициатив заключалась в предоставлении бизнесу из пострадавших сфер экономики возможности взять льготный кредит по ставке 2% годовых. Такие кредиты уже оформляют в Брянской области?
— ВТБ начал работать по этой госпрограмме с 1 июня. В рамках новой программы средства можно направить на расходы, связанные с предпринимательской деятельностью, или рефинансировать текущие кредиты, полученные ранее по государственным программам поддержки. Мы уже подписали с бизнесом 136 кредитных соглашений более чем на 367,5 млн. рублей.
6 из 10 клиентов пользуются услугами банка онлайн
— Во время самоизоляции российские банки активно работали над созданием решений, которые помогают клиентам совершать все нужные операции удалённо…
— Большинство услуг ВТБ и прежде были доступны без посещения офисов. Основные операции клиенты могут совершить в интернет-банке или мобильном приложении ВТБ-Онлайн. Самые востребованные сервисы — проведение переводов и платежей, оформление цифровых карт, открытие вкладов и счетов, блокировка карт в связи с утратой. Мы рекомендуем клиентам использовать возможности онлайн-обслуживания, чтобы минимизировать число посещений банковских офисов. На сегодня доля клиентов в ВТБ-Онлайн превышает 63%.
У граждан появилась возможность дистанционно стать клиентом ВТБ с помощью биометрии. Новая услуга уже сейчас доступна для всех сдавших свои биометрические данные в любом другом российском банке.
И ещё один важный момент: ВТБ первым из банков выступил с инициативой продлить срок действия пластиковых карт и предоставил клиентам эту услугу до 1 июля. Продолжить пользоваться своим пластиком смогут около 180 тысяч клиентов, которые не успели получить перевыпущенную кредитную или дебетовую карту.
— В регионе поэтапно отменяют режим самоизоляции, но для всех очевидно — это ещё не конец. Каков будет ваш прогноз в отношении банковского сектора в сложившейся ситуации?
— С большой вероятностью можно сказать, что вынужденные перемены в финансовом поведении многих наших клиентов в дальнейшем окажут влияние на показатели банковского сектора. Ожидания от финансовых партнёров меняются, и мы оперативно реагируем — первыми среди банков стали предоставлять помощь как бизнесу, так и жителям региона, оказавшимся в непростой ситуации. Убеждён, разработанные государством программы и наши собственные инструменты поддержат клиентов в этот непростой период.
Для справки
ВТБ занимает лидирующие позиции на финансовом рынке Брянской области. По итогам первого квартала кредитный портфель банка составил 11,6 млрд. рублей (+3% за квартал), объём привлечённых средств достиг 13,8 млрд. рублей.
Розничный кредитный портфель за квартал увеличился до 9,3 млрд. рублей (+4%), из которых 4,6 млрд. — кредиты наличными, 3,8 млрд. — ипотека (+6%), 510 млн. — автокредиты. Объём выдачи увеличился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 13%, до 1,2 млрд. рублей. Привлечённые средства физлиц выросли на 4%, до 11,6 млрд. рублей, при этом объём инвестиционных продуктов — 2,1 млрд. рублей (+17% к началу года).
Корпоративный кредитный портфель, сформированный предприятиями среднего и малого бизнеса, на 1 апреля составил 2,3 млрд. рублей, объём пассивов — 2,2 млрд. рублей.

846