Большой кредит для малого бизнеса

— В чем заключаются основные преимущества новых кредитных продуктов?
— Увеличен срок кредитования. По «Бизнес-авто» он составляет до 5 лет, по «Коммерческой недвижимости» — до 10 лет. Таких предложений для малого бизнеса раньше не было, сроком на 5 лет можно было получить кредит на капитальный ремонт или строительство, но в этих случаях клиент должен был предоставить обоснование проекта, как и при инвестиционном кредитовании.
Кредит «Бизнес-авто» выдается под залог приобретаемого транспорта и включает в себя всю автомобильную технику: легковую, грузовую, сельскохозяйственную и т.д. К примеру: теперь клиент может взять кредит как на представительский автомобиль, так и на трактор, в зависимости от нужд своего бизнеса. Причем как на иномарку, так и на изделие отечественного автопрома, как на новый автомобиль, так и на подержанный. Уточню, что при оформлении кредита к отечественным автомобилям мы приравниваем также технику производства Украины, Белоруссии и Китая.
Есть ограничение по возрасту автотехники, которую представитель малого бизнеса хочет приобрести, используя кредит Сбербанка. Так, для отечественных автомобилей на момент окончания срока кредитования он должен составлять до 8 лет, для иностранных — 14 лет. Пример: если вы хотите купить автомобиль российского производства, скажем — КАМАЗ, которому уже 5 лет, то срок, на который вам будет предоставлен кредит, составит не более 3 лет. Если вы желали бы выплачивать кредит 4 года, то и КАМАЗ вам следует подыскать моложе на 1 год. Таким образом, самой старой отечественной машине, которую вы хотели бы приобрести за максимальный срок кредитования — 5 лет, должно исполниться на момент оформления три года, а самой старой иномарке — 9 лет.
Кстати, кредитный продукт «Бизнес-авто» не ограничивается только автомобилями. С его помощью возможно купить яхты, катера, гидроциклы, скутеры и даже железнодорожные вагоны.
Минимальная сумма кредита «Бизнес-авто» —150 тысяч рублей. В рамках одного договора можно приобрести несколько транспортных средств, а также технику с дополнительным оборудованием (например, сеялка или борона для трактора). В кредит можно еще включить сумму страховки за первый год. Сумма кредита может составлять до 80% от стоимости приобретаемой техники.
— Для решения каких задач предназначен кредит «Коммерческая недвижимость»?
— «Внутри» кредитного продукта «Коммерческая недвижимость» есть две программы Первая — кредит на покупку завершенного строительством объекта не движимости под залог приобретаемого же имущества.
Вторая — кредит под залог строящегося объекта, причем строящегося с участием банка. Срок кредитования при данных программах составляет до 10 лет. Сумма кредита определяется объемом годовой выручки предприятия и не может превышать 80% от оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
— Думаю, представителей малого бизнеса особенно заинтересуют ставки на данные кредитные продукты…
— По кредитному продукту «Бизнес-авто» денежные средства мы выдаем только в рублях. На приобретение новых транспортных средств ставка варьируется от 17 до 18,6% годовых, в зависимости от срока кредита, размера первоначального взноса. На подержанные авто ставка составит от 18 до 19,6%. В обязательном порядке взимается комиссия в размере 1% за предоставление кредита и 1% годовых за обслуживание кредита.
Что касается «Коммерческой недвижимости», то по ней клиент может получить средства как в рублях, так и в валюте. Ставка будет различаться в зависимости от валюты, размера первоначального взноса, срока кредитования, а также будет уменьшатся после регистрации ипотеки передаваемого в залог объекта недвижимости.
В рублях и до регистрации залогового объекта недвижимости ставка будет варьироваться от 17,5 до 18,25%, после регистрации — от 15,2 до 16,5%.
Нужно также отметить, что чем больше первоначальный взнос, тем меньше ставка. И чем шире клиент взаимодействует с банком, тем более выгодные условия кредитования мы можем ему предложить.
— Какие еще схемы кредитования малого бизнеса предлагает банк?
— Малый бизнес является одним из приоритетных направлений работы для нашего банка. Среди кредитных продуктов для предпринимателей — кредит «Наличный». Выдастся, как следует из названия, наличными деньгами на любые цели без подтверждения целевого использования на сумму до 1 млн. руб. и сроком до 1 года. Ставка на этих условиях составит 19—21%.
В ближайшей перспективе внедрение новых кредитных продуктов для малых предприятий. Это «Экспресс-кредит», по которому можно будет получить до 1 млн. руб. на срок до 2 лет без залога. Перечень необходимых документов сокращен до минимума, заемщику необходимо будет только заполнить анкету. «Кредит на карту» —подразумевается, что сумма кредита, которая сможет достигать 500 тысяч рублей, будет перечислена клиенту на банковскую карту. 'Гак мы избежим неудобства для новых клиентов, которым при небольших суммах приходится открывать расчетный счет. Кредит «Экспресс-лизинг» будет полезен клиентам, которые хотят приобрести оборудование или транспорт в лизинг. Они будут обращайся к нам, и мы совместно с лизинговой компанией в очень быстрые сроки (3—6 дней) рассмотрим заявку и вынесем решение.
Для малых предприятий, работающих в сфере ЖКХ (управляющие компании или товарищества собственников жилья) готовится отдельный продукт, как и для участников госпрограмм приватизации, то есть для покупки муниципальной собственности.
Кроме того, мы сотрудничаем с Фондом содействия кредитованию малого бизнеса г. Москвы. Это даст возможность выдавать кредиты малому бизнесу даже при неполном обеспечении залогом, так как Фонд обеспечивает 50% залога, предоставляя свое поручительство. За это он берет плату, которая составляет 1,75% от суммы поручительства. Несмотря на то, что это Фонд содействия кредитования малого бизнеса Москвы, его поручительством могут пользоваться и заемщики, зарегистрированные в других регионах.
Нужно отметить, что клиенту достаточно часто проще и удобней заплатить фонду процент за поручительство, чем в случае отсутствия залога искать его. Схема проста: клиент обращается в банк, обговаривает желание обратиться к фонду за поручительством части залога, банк отправляет документы фонду, который и рассматривает данный вопрос.
— Представитель малого бизнеса и клиент Сбербанка — кто он?
— Сбербанк для себя определяет участника целевого сегмента «малый бизнес» так: это бизнес с годовой выручкой до 150 млн. руб. Сумма его оборотного кредита обычно не превышает 3—5 млн. руб. Что касается кредита на капитальные вложения, то эта сумма доходит до 30 млн. руб. соответственно.
Из числа всех зарегистрированных предприятий на территории обслуживания Брянского отделения более 90% можно отнести к малому бизнесу. Такой же процент занимают малые предприятия в общем количестве клиентов банка. Среди заемщиков «малых бизнесменов» —80%. Большинство из них осуществляют свою деятельность в сфере торговли, услуг, а также в производстве и автотранспортных перевозках. Малый бизнес проявляет большую «живучесть» за счет своей мобильности, способности быстро свернуть один вид деятельности и переориентироваться на другой. И мы надеемся: сотрудничество со Сбербанком поможет предпринимателям пережить кризис.
— Где предприниматель может получить консультацию по вопросам кредитования в Сбербанке?
— В нашем городе работает специализированный Центр обслуживания малого бизнеса. Любой предприниматель, имеющий вопросы по кредитованию, по налогам, по получению субсидий, может прийти сюда и получить соответствующие консультации и полный комплекс услуг. Кроме того, всю информацию о кредитовании предпринимательской деятельности можно получить у специалистов сектора кредитования малого бизнеса Брянского отделения Сбербанка и во всех наших офисах по обслуживанию юридических лиц, где можно оформить кредит для малого бизнеса и где для этой категории наших клиентов работают специальные консультанты.

Беседовал Сергеи ПЕТРОВ.
Фото Геннадия САМОХВАЛОВА.