МИКРОжизнь современной экономики

— Алексей Николаевич, что представляет собой система микрофинансирования и кого можно назвать её «изобретателем»?
— Микрофинансирование — один из новых и действенных методов, направленных на развитие малого бизнеса. Как правило, целью микрофинансовых организаций является оперативное кредитование малых предпринимателей на выгодных условиях. Такую финансовую систему придумал бангладешский миллиардер Мухаммед Юнус — профессор, лауреат Нобелевской премии мира. В 1976 году он основал «Гармин Банк», который занимался выдачей микрокредитов бедным бангладешцам. Его идея состояла в том, чтобы выдавать микрозаймы в размере трёх–пяти долларов без залога и поручительства представителям беднейших слоёв населения. В основном это были женщины, оставшиеся без работы. Небольшие средства, полученные ими от профессора Юнуса, оказались для них стартовым капиталом, на который можно было развить собственный микробизнес. Такой как, например, ручное изготовление посуды или предметов интерьера из природных материалов. Кстати, изначально профессор Мухаммед Юнус даже и не рассчитывал на возврат вложенных им денежных средств. Поэтому велико же было его удивление, когда он обнаружил: подобный микробизнес приносит людям доход, а заёмщики постепенно начали возвращать ему деньги.
Но главной была всё же не финансовая сторона придуманной Мухаммедом системы. Больше всего профессора порадовал тот факт, что его клиенты начали постепенно преодолевать порог бедности — у них появился постоянный доход, повысилась самооценка. Тогда бангладешский миллиардер решил и дальше развивать такую уникальную финансовую отрасль, как микрофинансирование.
— А чем отличается система микрофинансирования в России от модели, придуманной Юнусом?
— Микрофинансирование в России трансформировалось несколько в другую систему. В современной российской экономике оно направлено на развитие малого предпринимательства в условиях кризиса. В рамках антикризисного пакета мер Минэкономразвития РФ одним из направлений деятельности является развитие микрофинансирования как эффективного инструмента в достижении более свободного доступа малых предприятий к источникам финансирования. Кстати, опыт фонда «Новый мир» показывает, что микрофинансирование зачастую позволяет малым и средним предпринимателям получить поддержку в виде заёмных средств, а стартующим предприятиям начать собственный бизнес.
— Кто входит в число потенциальных клиентов современных микрофинансовых организаций?
— Микрофинансирование — это, как правило, работа с малыми и микропредпринимателями. Сфера деятельности наших заёмщиков очень широкая. Это предприниматели из самых разнообразных сфер деятельности: бытовые услуги, торговля и общественное питание, животноводство и растениеводство, пассажирские и грузоперевозки, лесопереработка и обработка металла. Фонд «Новый мир» предлагает своим клиентам займы в размере до одного миллиона рублей. Хотя на сегодняшний день достаточно востребованы и займы в размере до ста тысяч рублей.
— Какова география деятельности фонда микрокредитования «Новый мир»?
— Отмечу, что фонд «Новый мир» был создан в 2004 году в рамках совместного проекта администрации Брянской области и Программы развития ООН. Изначально целью этого проекта было обеспечение занятости и самозанятости населения и повышение предпринимательских инициатив юго-западных районов Брянской области. Постепенно действие проекта микрофинансирования было распространено на всю территорию Брянской области. Ведь согласно концепции микрофинансирования повышение личных доходов населения и развитие у людей предпринимательских инициатив позволяет улучшить экономическую ситуацию на определённой территории. С поставленными целями фонд успешно справлялся, и за время работы фонда нам удалось выйти на более высокие уровни. Так, на сегодняшний день мы работаем с представителями малого бизнеса практически всех районов Брянской области и областного центра и можем предложить предпринимателям нашего региона возможность использовать финансовый рычаг для их дальнейшего развития.
В 2009 году благодаря активным действиям администрации Брянской области в лице Департамента экономического развития с Минэкономразвития РФ была произведена докапитализация фонда за счёт субсидий, поступивших из федерального и областного бюджетов. Общая капитализация составила 30 миллионов рублей, что позволило снизить процентные ставки по выдаваемым займам более чем в два раза.
— И какую же процентную ставку фонд «Новый мир» предоставляет своим клиентам?
— Ставка по займам, выдаваемым в рамках программы поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, составляет 10% годовых. При этом у нас предусмотрена только одна комиссия, составляющая 1,5% при выдаче займа.
Были определены приоритетные группы клиентов: жители чернобыльских территорий, инновационные предприятия, а также предприниматели из числа бывших безработных. Для этих категорий предусмотрена сниженная процентная ставка по кредиту. На сегодняшний день это наиболее выгодные условия для малого бизнеса.
— Ограничен ли срок выплаты займа?
— Да, микрозаймы выдаются на условиях срочности, на срок до одного года. Но если у клиента появляется возможность погасить заём досрочно, то это только приветствуется. Никаких штрафных санкций за досрочное погашение микрозайма у нас не предусмотрено.
— Расскажите, как происходит оформление займа. Является ли эта процедура сложной и затратной во временном плане для ваших клиентов?
— Отмечу, что зачастую именно микрофинансирование позволяет получить доступ к заёмным средствам представителям малого бизнеса, которые по тем или иным причинам не могут воспользоваться традиционными банковскими продуктами. Кредитные организации часто ориентированы на кредитование представителей среднего и крупного бизнеса. Основная целевая аудитория нашего фонда — представители малого, среднего и даже микропредпринимательства. И это существенное различие требует дифференцированного подхода.
Что касается процедуры оформления кредита, то здесь всё просто: достаточно только набрать телефон фонда «Новый мир», и наши сотрудники подробно расскажут вам об условиях кредитования. Если эти условия устраивают нашего потенциального клиента, то далее назначается встреча, оговаривается конкретный пакет документов, которые необходимо иметь для получения займа. Как правило, у представителей бизнеса все эти документы уже имеются на руках. Для нас же главное понять, что человек действительно намерен вложить деньги в дело, которое принесёт ему доход. Поступающие к нам заявки мы рассматриваем в течение трёх-четырёх дней. Если возникают какие-либо вопросы, то стараемся решить их в индивидуальном порядке с наибольшей выгодой для нашего клиента.
— Какие ещё преимущества в сфере микрозаймов открывает перед вашими клиентами фонд «Новый мир»?
— Основными нашими преимуществами являются неформализованный, индивидуальный подход к каждому клиенту, доступная процентная ставка и гибкая система залога и поручительства. Это значит, что если у клиента недостаточно залоговых средств или нет возможности предоставить поручительство, то эти два гаранта возврата средств могут быть скомбинированы.
Также мы предоставляем выгодную для этой категории заёмщиков услугу — создание групповых займов. В этом случае заёмщики создают группу из двух-трёх человек и поручаются друг за друга, что отчасти минимизирует риски. Если возникают проблемы у одного из них, то другой участник группы гарантирует возврат. Выгода для клиента состоит в том, что количество поручителей оказывается меньше, но тем не менее складывается такая довольно устойчивая группа, члены которой стимулируют друг друга к развитию.
В наших ближайших планах совместно с Департаментом экономического развития администрации Брянской области намечено в текущем году увеличить капитализацию фонда микрофинансирования, что позволит оказать поддержку и предоставить заёмные средства ещё большему числу предпринимателей нашего региона.
— Какова социальная роль микрофинансовых организаций в современном обществе?
— Микрофинансирование сегодня является одним из приоритетов государственной политики и бизнес-сообщества нашей страны. И если изначально микрофинансирование создавалось как эффективный инструмент для борьбы с бедностью, то сейчас у нас в России оно стало важным механизмом для развития малого предпринимательства в условиях кризиса. Ведь микрокредиты помогают нашим клиентам начать свой бизнес, включиться в мир экономических отношений, как следствие, повысить благосостояние своей семьи и приобрести некоторый иммунитет к кризисам, что особенно важно в современной экономической ситуации.

Александра САВЕЛЬКИНА.
Фото Геннадия САМОХВАЛОВА.

Адрес ФУЭРТ «Новый мир»: г. Брянск, ул. Дуки, 65, оф.48. Тел. (4832) 58-91-47