Что надо знать о системе быстрых платежей

«Брянская ТЕМА» продолжает публикацию серии просветительских материалов в рамках регионального проекта «Финансовая грамотность населения». Сегодня о системе быстрых платежей читателям журнала рассказывает руководитель Отделения Брянск Банка России Арсен Артюхов:

— Доступность и эффективность платёжных услуг играет важную роль в развитии экономики. Инновации и цифровизация всё активнее меняют традиционные принципы совершения платежей. Современные технологии позволяют нам не только приобретать товары и услуги онлайн, но и искать альтернативные способы оплаты: бесконтактная оплата с помощью мобильного телефона или смарт-часов, оплата с помощью биометрии или по QR-коду.

— Насколько активно брянцы пользуются платёжными картами?

— За шесть месяцев 2021 года жители Брянской области оплатили товары и услуги 87,7 млн. раз на сумму 53,1 млрд. рублей. За пять лет количество таких операций выросло в 8 раз.

В области растёт количество безналичных операций по оплате товаров и услуг. Число транзакций, по сравнению с данными 1 квартала прошлого года, выросло на 23% и составило 40,4 млн. Брянцы всё чаще совершают с помощью карт мелкие покупки: средний чек составляет 606 рублей. А это значит, что даже мелкие покупки мы всё чаще оплачиваем не наличными деньгами, а с помощью безналичных операций.

Популярность платёжных карт растёт в связи с развитием инфраструктуры по приёму платежей: на 1 млн. 182 тыс. жителей региона приходится 25,3 тыс. устройств по приёму платёжных карт. Жители региона оценили преимущества Системы быстрых платежей, которая позволяет быстро и безопасно перевести средства из одного банка в другой, зная лишь номер телефона получателя средств.

— Что такое Система быстрых платежей?

— Систему быстрых платежей (СПБ) запустили в 2019 году. Она даёт возможность перевести деньги без комиссии между разными банками. СБП позволяет за считанные секунды перечислить деньги из одного банка в другой по номеру мобильного телефона — самому себе или другому человеку. В настоящий момент эта услуга доступна клиентам более 200 банков. Узнать, подключён ли ваш банк к СБП, можно на сайте Национальной системы платёжных карт. С начала запуска сервиса переводами с помощью СБП уже воспользовались 25 млн. человек.

— Есть ли ограничения по сумме перевода?

— С 11 июня 2021 года каждый банк — участник СБП обязан разрешить своим клиентам отправлять через неё до 150 000 рублей в день. Банки могут увеличить лимит на дневные переводы, но не вправе его снижать. При этом 100 000 рублей в месяц можно перевести бесплатно. Если сумма превышает этот предел, банки вправе брать комиссию до 0,5% от размера перевода, но не более 1500 рублей.
Многие банки вообще не ограничивают своим клиентам суммы перечислений за сутки и за месяц. Установлен лишь максимальный размер одного перевода — до 600 000 рублей, поскольку это требование закона.

— Что нужно сделать, чтобы перевести деньги с помощью СБП?

— Прежде всего вам необходимо подключить услугу в личном кабинете банка или просто в мобильном приложении. Для перевода нужны только номер телефона получателя и название банка, в котором у него открыт счёт. Вам не придётся узнавать номер карты или переживать из-за возможных ошибок при вводе реквизитов счёта.

Допустим, вы хотите перевести 500 рублей со своего счёта в банке А на счёт друга в банке Б: убедитесь, что оба банка есть в списке участников СБП, зайдите в мобильное приложение своего банка и выберите в меню «Перевод по номеру телефона». Номер можно набрать вручную или выбрать из контактов своего телефона, укажите сумму перевода и банк, в который нужно перевести деньги. В приложении появится список всех банков, которые подключены к СБП. Если ваш друг заранее выбрал банк, в котором хочет получать все переводы через СБП, он будет помечен как «выбранный получателем».

На экране вы увидите подробную информацию о переводе: сумму, размер комиссии, которую ваш банк может взимать за перевод, а также имя, отчество и первую букву фамилии получателя. Проверьте, верно ли указаны все данные. Обратите внимание на размер комиссии за перевод, которую установил ваш банк. Если всё корректно, подтвердите перевод.

Переводы через СБП — мгновенные, поэтому через несколько секунд вам придёт уведомление о списании и деньги поступят на счёт вашего друга.

— А между своими счетами в разных банках так же легко переводить деньги?

— По такой же схеме можно перевести деньги и на свой счёт в другомбанке. Для этого надо будет ввести свой номер телефона и выбрать банк, в который вы хотите перевести необходимую сумму.

Кроме того, СБП позволяет быстро собрать деньги со своих счетов в разных банках, например, чтобы оплатить кредит или крупную покупку. Не придётся заходить в несколько банковских онлайн-сервисов — только в приложение того банка, счёт в котором вы хотите пополнить.

В разделе СБП-переводов сделайте запрос на нужные суммы со своих счетов в других банках. Система распознает ваши счета по номеру мобильного телефона, который к ним привязан. Участники СБП постепенно подключают эту опцию.

— Сейчас в торговых точках можно встретить оплату по QR-коду. Как предпринимателю организовать у себя такой удобный сервис?

— Оплата по QR-коду — это один из способов безналичной оплаты, альтернатива платежам банковскими картами или электронными деньгами. В QR-коде зашифровывается банковский счёт продавца и стоимость товара или услуги, которую он оказывает. После сканирования кода необходимая сумма снимается со счёта покупателя и поступает на счёт продавца.

Чтобы настроить оплату по QR-коду в своей торговой точке или онлайн-магазине, нужно обратиться в банк. Все крупнейшие российские банки уже подключились к СБП, через которую можно проводить QR-оплату. Если банк, в котором у вас открыт расчётный счёт, является участником СБП, то вы сможете принимать оплату по QR-коду от клиентов любых банков, которые присоединились к СБП.

Некоторые банки развивают собственные сервисы оплаты по QR-кодам. Но при оплате через эти сервисы могут устанавливаться ограничения. Например, принимать платежи только от клиентов того же банка либо вводить повышенные комиссии за платежи со счетов сторонних банков.

В СБП максимальный размер комиссий, которые банк может взимать с продавца, ограничен Банком России. А в собственных сервисах банки могут устанавливать тарифы на своё усмотрение.

— Мы уже привыкли к оплате в торговых точках с помощью телефона. А предусматривает ли СБП такую возможность?

— Оплата «в одно касание» будет доступна в ближайшее время. Технология будет выглядеть так же, как и оплата смартфоном с помощью привычного ему Pay-сервиса. Однако в её основе лежат другие технологии: в наклейку с QR-кодом будет встроена NFC-метка. Таким образом, чтобы расплатиться, покупателю нужно будет просто приложить смартфон с приложением СБПэй к этой метке. После чего мгновенно произойдёт оплата. Всё это занимает несколько секунд.

Для предпринимателей оплата через СБП по NFC может поменять ландшафт эквайринга. Не нужен будет терминал. Он же тоже стоит денег, его нужно обслуживать. А тут просто нужна наклеечка, она стоит 30–50 рублей. Магазин её наклеил, дальше работает технология.

— Бывает, что возникают ситуации, когда нужно вернуть товар продавцу. Как это сделать с помощью банковской карты, все знают. А получится ли оформить возврат при оплате товара через СБП?

— Буквально недавно в СБП появилась функция возврата денег. Если покупатель возвращает товар, который был им оплачен через СБП, то средства возвращаются также с помощью этой системы. Операция похожа на обычный возврат по карте. Покупатель обращается в магазин с чеком за покупку, в котором, в том числе, указан номер операции и номер телефона, по которому была совершена оплата. По этим реквизитам продавец делает «обратную операцию», и средства моментально поступают покупателю на счёт.

Стоит отметить, что данная процедура возврата работает, только если гражданин переводил деньги юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю. На расчёты между физическими лицами, а также с самозанятыми она не распространяется. В этом случае придётся договариваться с получателем, чтобы он перевёл деньги обратно. Банкам запрещено списывать деньги со счёта физических лиц без их согласия.

— Что делать, если произойдёт сбой или перевод перехватят мошенники?

— В случае проблем с переводом необходимо оперативно обратиться в свой банк.

Система быстрых платежей надёжно защищена от мошенников. Но злоумышленники постоянно изобретают новые способы кражи денег со счетов. Поэтому не забывайте соблюдать правила кибербезопасности, чтобы защитить свои деньги от преступников.

Виктор Николаевич Лупоядов — проректор по научно-методической и информационно-аналитической работе БИПКРО, кандидат исторических наук, доцент:
— Мероприятия, направленные на повышение финансовой грамотности, — дело важное и нужное. Каждому необходимо уметь пользоваться финансовыми инструментами. В Брянской области продолжается целенаправленная работа в данном направлении.

Содействие формированию финансово грамотного поведения граждан и повышение защищённости их интересов в качестве потребителей финансовых услуг как необходимого условия повышения уровня и качества жизни населения Брянской области требует долговременной, систематической и скоординированной работы, предполагающей консолидацию усилий заинтересованных сторон и единообразие подхода участников.

Региональным координатором реализации данных мероприятий является ГАУ ДПО «Брянский институт повышения квалификации работников образования». БИПКРО создан и действует сайт, на котором отображаются все события, связанные с реализацией региональной программы по повышению финансовой грамотности населения. Хотелось бы обратиться с просьбой ко всем, кто проводит мероприятия в этом направлении, присылать материалы об их проведении.

В настоящее время проходит региональный конкурс «Лучшая методическая разработка мероприятия по финансовой грамотности» среди педагогических работников общеобразовательных организаций и конкурс «Проектная разработка по финансовой грамотности» среди обучающихся образовательных организаций (от дошкольников до студентов вузов) Брянской области.

1250

Добавить комментарий

Имя
Комментарий